Wie funktioniert eine Kinderinvaliditätsversicherung
Die Versicherung zahlt, wenn beim Kind eine bleibende gesundheitliche Beeinträchtigung festgestellt wird. Viele Tarife orientieren sich dabei am Grad der Behinderung (GdB), der vom Versorgungsamt festgestellt wird. Ab einer vertraglich festgelegten Schwelle wird geleistet.
Die gesetzliche Unfallversicherung schützt Kinder nur in Kita, Schule und auf dem Weg dorthin, und nur bei Unfällen. Krankheiten und Unfälle in der Freizeit sind nicht abgedeckt. Diese Lücke schließt die Kinderinvaliditätsversicherung.
Monatliche Rente
Viele Tarife zahlen eine lebenslange oder langjährige monatliche Rente. Sie hilft, dauerhafte Mehrkosten und fehlendes späteres Einkommen auszugleichen.
Einmalige Kapitalleistung
Ergänzend oder alternativ kann eine Kapitalzahlung vereinbart werden. Sie dient etwa dem behindertengerechten Umbau der Wohnung oder einem passenden Fahrzeug.
Abstufung nach Schwere
Häufig steigt die Leistung mit dem Grad der Beeinträchtigung. Achten Sie darauf, ab welchem GdB die volle Leistung erreicht wird.
Welche Vertragsdetails wichtig sind
Die Tarife unterscheiden sich deutlich. Neben der Leistungshöhe kommt es auf die Bedingungen für Abschluss und Laufzeit an.
Gesundheitsfragen
Vor Abschluss werden Fragen zur Gesundheit des Kindes gestellt. Bestehende Erkrankungen können zu Ausschlüssen oder einer Ablehnung führen, deshalb ist ein früher Abschluss oft vorteilhaft.
Umstellung im Erwachsenenalter
Manche Tarife bieten die Möglichkeit, den Vertrag später ohne erneute Gesundheitsprüfung in eine Berufsunfähigkeits- oder Erwerbsunfähigkeitsversicherung umzuwandeln. Das kann wertvoll sein.
Ausschlüsse und Wartezeiten
Bestimmte Erkrankungen oder angeborene Beeinträchtigungen sind häufig ausgeschlossen. Lesen Sie diese Klauseln genau oder lassen Sie sie von uns prüfen.
Für wen lohnt sich die Absicherung
Sie eignet sich für Eltern, die ihr Kind möglichst umfassend gegen die finanziellen Folgen einer dauerhaften Beeinträchtigung absichern möchten. Auch Großeltern schließen solche Verträge für Enkel ab. Wer nur einen begrenzten Beitrag ausgeben möchte, kann eine Kinderunfallversicherung als Basisschutz wählen, muss aber die Lücke bei Krankheiten kennen.
Bedenken Sie auch, dass eine dauerhafte Beeinträchtigung oft nicht nur das Kind betrifft. Eltern reduzieren häufig ihre Arbeitszeit, um Betreuung und Therapien zu organisieren, was das Familieneinkommen dauerhaft schmälern kann.
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