Wie funktioniert die Riester-Rente
Sie zahlen Eigenbeiträge in einen zertifizierten Vertrag, der Staat ergänzt diese durch Zulagen. Um die volle Förderung zu erhalten, ist ein Mindesteigenbeitrag nötig, der sich am rentenversicherungspflichtigen Vorjahreseinkommen orientiert. Zusätzlich können Beiträge als Sonderausgaben abgesetzt werden, das Finanzamt prüft automatisch, ob dies günstiger ist als die Zulagen.
Zum Rentenbeginn garantiert der Anbieter mindestens die eingezahlten Beiträge und Zulagen. Die Auszahlung erfolgt als lebenslange Rente, ein Teil kann zu Beginn auch als Einmalbetrag entnommen werden. Die Leistungen werden später nachgelagert besteuert.
Grundzulage und Kinderzulage
Jeder Förderberechtigte erhält eine Grundzulage, für jedes kindergeldberechtigte Kind kommt eine Kinderzulage hinzu. Gerade für Familien kann die Förderung einen großen Teil der Gesamtbeiträge ausmachen.
Wer gefördert wird
Unmittelbar förderberechtigt sind vor allem Pflichtversicherte in der gesetzlichen Rentenversicherung sowie Beamte. Ehepartner können unter bestimmten Voraussetzungen mittelbar gefördert werden.
Vertragsformen
Riester gibt es als Rentenversicherung, fondsgebundene Variante, Banksparplan, Fondssparplan oder als Wohn-Riester. Wir konzentrieren uns auf den Vergleich der Versicherungslösungen.
Bestehenden Riester-Vertrag prüfen
Viele Menschen haben einen Riester-Vertrag, wissen aber nicht, ob sie die Förderung voll ausschöpfen. Häufige Ursachen sind ein zu niedriger Eigenbeitrag nach einer Gehaltserhöhung oder ein fehlender Dauerzulagenantrag.
Eigenbeitrag anpassen
Ändert sich Ihr Einkommen, sollte auch der Beitrag angepasst werden. Sonst werden die Zulagen anteilig gekürzt.
Ruhen lassen oder wechseln
Ein Vertrag kann beitragsfrei gestellt oder zu einem anderen Anbieter übertragen werden. Eine Kündigung führt dagegen meist zur Rückforderung der Förderung und sollte gut überlegt sein.
Für wen lohnt sich die Riester-Rente
Am stärksten profitieren Eltern mit mehreren Kindern und Geringverdiener, weil die Zulagen im Verhältnis zum Eigenbeitrag hoch ausfallen. Für Gutverdiener kann der Sonderausgabenabzug interessant sein. Wer dagegen hohe Flexibilität benötigt, sollte die festen Regeln bei Auszahlung und Kündigung kennen.
Bitte beachten Sie: Die gesetzlichen Rahmenbedingungen der geförderten privaten Altersvorsorge werden politisch diskutiert und können sich ändern. Wir informieren Sie über den aktuellen Stand.
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